في أعقاب افلاس ثلاثة من أكبر البنوك في الولايات المتحدة خلال الشهرين الماضيين ، يشعر الأمريكيون بالقلق بشكل متزايد بشأن سلامة أموالهم ، وقلقون بشأن عدم الاستقرار في القطاع المصرفي ، ويقلقون من أن الخوف، سواء كان مبررًا أم لا ، قد يؤدي إلى انهيارات إضافية.
خلال الأسبوع الماضي ، راقبت العديد من البنوك الأمريكية متوسطة الحجم أسعار أسهمها تتقلب بشكل كبير – بعضها يفقد ما يقرب من 90٪ من قيمتها – حيث كافح المستثمرون والمودعون للتأكد مما إذا كانت المشكلات نفسها التي أثرت على بنك فيرست ريبابلك ، الذي تم إغلاقه يوم الإثنين ، و كان بنك سيليكون فالي وبنك سيجنتشر، اللذين أغلق كلاهما في مارس ، منتشرين على نطاق واسع.
تحذيرات من انهيار الاقتصاد العالمي بعد أزمتي سيليكون فالي وكريدي سويس
وبدا أن المستثمرين استعادوا بعض ثقتهم في القطاع ، مما أدى إلى ارتفاع أسعار أسهم العديد من البنوك متوسطة الحجم. ومع ذلك ، لا تزال البيئة الأوسع للقلق قائمة.
حتى الآن ، لا يبدو أن قلق المستثمرين قد أدى إلى هروب كبير من الودائع – عندما يقوم العملاء بتحويل الأموال من أحد البنوك التي يخشون أنها قد تكون غير آمنة إلى مؤسسة تعتبر أقل خطورة.
ومع ذلك ، فإن الاندفاع إلى المخارج التي سبقت انهيار بنك وادي السيليكون قد حدث في أقل من 48 ساعة ، مما ترك بعض الخبراء قلقين بشأن تكرار ذلك.
مخاوف عالمية بسبب مواصلة هبوط النفط بعد انهيار بنك وادي السيليكون
تنوع السوق المصرفي الأمريكي
الولايات المتحدة ، على عكس العديد من البلدان ، لديها نظام مصرفي متنوع للغاية ، حيث تمتلك آلاف الشركات مواثيق مصرفية.
وفي عام 2022 ، غطت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ، التي تؤمن الحسابات المصرفية الفردية ، الودائع في 4135 بنكًا فرديًا.
الغالبية العظمى من البنوك الأمريكية هي بنوك “مجتمعية” صغيرة نسبيًا تخدم منطقة جغرافية محدودة ولديها على الأكثر عددًا قليلاً من الفروع.
ومع ذلك ، تحتل المؤسسات الأربع الصدارة في الصناعة المصرفية الأمريكية – جي بي مورجان تشيس وبنك أوف أمريكا وسيتي جروب وويلز فارجو – وجميعها لديها أصول تزيد عن تريليون دولار.
ستاندرد أند تخفض تنصيف 3 بنوك مصرية
يُفترض على نطاق واسع أن هذه البنوك الأربعة “أكبر من أن تفشل” ، مما يعني أن الحكومة الفيدرالية ستتدخل لمنعها من الانهيار لمنع حدوث ضرر واسع النطاق للنظام المصرفي والاقتصادات الأمريكية والعالمية.
من هو “الأكبر من أن يفشل”؟
في حين أن هناك اتفاق عام على أن أكبر أربعة بنوك أكبر من أن تفشل ، كان هناك جدل طويل حول ما إذا كان ينبغي تطبيق هذا التصنيف على البنوك في المستوى التالي ، حوالي 20 مؤسسة بأصول تتراوح بين 100 مليار دولار و 600 مليار دولار.
بايدن يتوعد المسؤولين عن انهيار بنك وادى السيليكون
وتسبب المنظمون في تشويش الصورة بشكل كبير مع إخفاقات بنوك وادي سيليكون وسيغنيتشر وفيرست ريبابليك ، والتي سقطت جميعها في الطبقة الثانية.
وفي حالة بنك سيليكون فالي وبنك سيجنتشر ، أعلن الفيدرالي الأمريكي أنه سيتم تمديد تأمين الودائع إلى 100 ٪ من الودائع.
و من الناحية الفنية ، فإن الفيدلي الامريكي ملزمة بتغطية أول 250 ألف دولار فقط في حسابات أي فرد أو شركة. ومع ذلك ، استندت قيادة الفيدالي الامريكي إلى استثناء سمح لها بتوسيع التغطية عندما فشل في القيام بذلك قد يسبب أزمة نظامية.
وزيرة امريكية : لا توجد خطة إنقاذ حكومية لبنك “وادي السيليكون”
عندما فشلت بنك فيرست ريبابليك مرجان يوم الاثنين ، تفاوضت الوكالة على صفقة مع “جي بي مورغان” ، والتي بموجبها يتحمل البنك الأكبر جميع ودائع فيرست بالقيمة الاسمية ، مما يحمي المودعين تمامًا من الخسائر ، بتكلفة تقديرية تبلغ 13 مليون دولار لصندوق تأمين الودائع التابع لمؤسسة التأمين الفيدرالية. .
واجهت الوكالة انتقادات كبيرة لأفعالها ، حيث تكهن البعض بأنه قد تم وضع سابقة يمكن بموجبها للمودعين في أي بنك فاشل توقع الحصول على تأمين كامل. ردت الوكالة قائلة إن الأمر ليس كذلك.
انهيار بنك سيليكون فالي.. بريطانيا تحذير قطاع التكنولوجيا من مخاطر جسيمة
في أعقاب ذلك ، بدأ العديد من المودعين في البنوك متوسطة الحجم يتساءلون عما إذا كانت المشاكل التي أدت إلى انهيار وادي السيليكون وسيغنيتشر وفيرست ريبابليك موجودة في بنوكهم. كما أنهم قلقون بشأن ما إذا كانت المؤسسات التي تحتفظ بأموالهم تعتبر كبيرة بما يكفي لتقييم الإنقاذ الفيدرالي.
التركيز على البنوك الإقليمية
تركز معظم القلق على البنوك التي تعتبر “إقليمية” – مؤسسات الدرجة الثانية التي ليست بنوكًا مجتمعية ولا بنوكًا بتريليون دولار.
تقرير: إفلاس البنوك الأمريكية يثير قلق المستثمرين
كان باكويست بانكورب ، وهو بنك مقرض آخر مقره كاليفورنيا ، من بين البنوك الأكثر تضرراً من عمليات البيع المكثفة في سوق الأسهم.
ولدى البنك تركيز كبير من العملاء في مجال رأس المال الاستثماري ، وكثير منهم يحتفظ بإيداعات أكبر من الحد الأقصى لتأمين الودائع.
